ライフスタイルが大きな変化を迎える老後。この老後という期間を安定して過ごすためには、早めの資金計画が重要となります。ここでは、老後の生活設計にまつわる資金計画について、知っておきたい情報をまとめてみました。
老後の資金計画では、まず老後の収入・支出をシミュレーションし、その差額について把握しておくことが重要です。大きく不足する可能性がある場合は、それに備えた貯蓄・資産形成を早いうちからスタートさせましょう。また、老後の生活では年金・退職金の活用が考えられますが、依存しすぎないようにするのがポイントです。
老後の資金計画では、基本的に貯蓄・節約・資産運用で必要な資金を形成していきます。貯蓄については、毎月の収入から貯蓄に回すお金を先取りしておく「天引き貯蓄」がおすすめ。節約については、家計をはじめ保険料などの見直しを行い、ムダな出費を省きましょう。資産運用では、税制優遇のあるiDeCo・NISAといった投資商品を利用するという方法があります。
老後の生活資金に年金・退職金を充てるという方法が一般的ですが、将来的に受け取れる金額は変化する可能性があります。また、物価上昇のリスクもおおいに考えられるため、年金・退職金だけに頼るのではなく、別の方法と合わせて老後資金の準備を行いましょう。
老後の生活設計は、それぞれの世帯によって状況が異なります。勤務状況や資産状況、どのような老後を過ごしたいかといった希望に合わせて、計画的に老後資金を形成していくことが重要です。「まだ先のことだから」などと油断せず、早めに準備を進めていくようにしましょう。
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