人生の節目によってお金の悩みはそれぞれ異なるものです。ここでは、FPに相談する一般的なタイミングについてご紹介します。ご自身の状況と照らし合せて、FP相談を検討する際の参考にして下さい。
結婚前であれば、挙式や披露宴など結婚資金を作るためのFP相談が行えます。二人のお金の価値観を知るいい機会になるでしょう。また、妊娠・出産に関しては、子どもの教育資金の準備を始める一つのタイミングとなります。
住宅ローンの返済額や家賃などの固定費は、事前にFPに相談することで家計の負担を抑える効果が期待できます。特に、住宅ローンは選び方一つで将来の返済額が大きく異なるため、慎重に選ばなくてはいけません。
転職・独立する際は、健康保険など社会保障が変わる可能性が出てきます。転職・独立後の社会保障の内容と照らし合わせて必要な保険の加入、または加入している保険の見直しなどをFPに相談しましょう。
子どもが経済的に独立すれば高額な死亡保障は不要なため、保障を見直すにはベストなタイミングです。この時、子どもの結婚資金や住宅資金を準備したいのであれば、合わせてFPに相談すると良いでしょう。
FPに相談すれば、公的介護保険を踏まえて将来の介護に必要な資金計画を立ててもらうことができます。また、親が高齢になると相続対策も必要です。この点についてもFPであれば、相続税の軽減方法や生前相続などのアドバイスを行ってくれます。
「貯金が貯まらない」など、家計に関する悩みもFPに相談可能です。収入と支出のバランスを見直して最適化してくれるでしょう。保険に関しても、加入から時間が経っている場合、FPに相談することで保障内容を見直して保険料を抑える効果が期待できます。
公的年金以外にiDeCoやNISAなど老後の資金を作る方法についても、FPはアドバイスが行えます。また、定年退職のタイミングで、退職金も踏まえ今後の生活に足りない資金の算出もFPであれば行ってもらえます。
FP相談すべき7つのタイミングについて解説しました。豊かな人生を送るためにも、適切なタイミングでお金の相談を行うことが大切です。今回ご紹介したタイミングを元に、人生の節目にある方は家計の見直しを検討してみてはいかがでしょうか。