預貯金・保険・株式などを利用して、手持ちの資産を増やしていくのが資産運用です。ここでは、資産運用における資金計画の考え方と具体的な手法、押さえておきたい注意点についてまとめています。
預貯金・株式・投資信託・保険といった金融商品を組み合わせ、教育資金・老後資金などの目的に合わせて資産を増やしていくのが資産運用です。「いつまでに、いくら資産が必要なのか」を明確にし、目的に適した金融商品を組み合わせて運用していくことになります。
資産運用では、期待されるリターンの変動幅が少なく安定している商品と、ある程度の変動リスクはあるものの大きなリターンが期待できるものを組み合わせて進めていきます。低リスクには国債などの債権、中リスクにはプロによって運用される投資信託・不動産投資信託などがあります。
資産運用の中でも、投資については余裕資金で行うことが基本です。生活資金まで資産運用に回してしまうと、いざという時に使えるお金がなくなってしまい、経済的な破綻を招く可能性があるからです。一気に資産を増やそうと考えるのではなく、余裕資金を使って少しずつ資産を育てていくようにしましょう。
手持ちの資金を増やすための手段として、資産運用は大切な取り組みです。しかし、金融商品の中には元本割れなどのリスクがあるものも多いため、正しい知識を持って慎重に進めていくことが重要です。商品の特徴とリスクを理解し、ムリのない範囲で運用を進めていきましょう。
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