事故や病気、介護など、いざという時の備えとして必要な保険。しかし、どれが自分や家族に合っているのか分からない…という人も少なくないでしょう。ここでは、保険に関する資金計画の考え方や、選択・加入にまつわる注意事項について解説していきます。
保険は人生設計に必要な備えのひとつですが、一度加入すればそれでOKというワケではありません。家族構成・経済状況・ライフステージの変化などに合わせて備えるべきリスクを明確にし、保険の種類や内容を見直していくことが大事。そうすることで、現状や将来への備えを万全なものにしていけるでしょう。
家族構成やライフステージごとに、必要な保険の種類や内容は変わってきます。まず、すでに加入している保険の契約内容を見直し、保証される金額と期間についてチェック。その内容で十分なのか、それとも不足しているのかを検討し、より適切な保険への加入を検討していきましょう。
保険を見直し、新しい保険に加入する場合、見直し内容によっては以前よりも保険料が高くなるケースがあります。健康状態によっては保険への加入が不可能となる、病歴により保障の対象外となる可能性もあるため、解約や契約については慎重に行うようにしましょう。
保険の見直しとは、「現在加入している保険で必要な保障を受けられるか」「家族構成やライフステージ似合っているかどうか」をチェックし、必要があれば最適化するための取り組みです。生活の変化に合わせて定期的な見直しを行い、いざという場面に備えるようにしましょう。
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