保有している現金を投資して利息や配当などを得る資産運用、老後資金の確保などを目的とし投資信託などに取り組む方も多くなっています。しかし「株」や「FX」などといった言葉は生活の中においてなじみがなく、何から手を付けていいか分からないという方も少なくないでしょう。そういった場合、お金のプロであるFPに相談することがおすすめです。
銀行は多くの方が口座を持っている、身近な相談先の一つです。銀行はお金を安全に保管・管理するほか、貸付などを行う金融機関です。さらに個人・法人の資産運用もサポートしていて、預金や投資・各種ローンなどについて相談することができます。具体的には債券や投資信託、保険、預貯金、ローン、ファンドラップなどといった商品を取り扱っています。
証券会社はお金を必要とする企業や投資家の資産運用ニーズを繋ぐ「仲介役」としての機能・役割を持っています。株式や投資信託などといった有価証券の売買における取次や引き受けなどをおこなっていて、投資による資産運用を行うにあたっては証券会社に口座を開設することになります。具体的には株式や債券、投資信託、ファンドラップのほか、FXや先物・オプション取引・金などの商品を取り扱っています。
生命保険や自動車保険など、保険に加入している方も多く、身近な存在です。保険会社では保険商品を中心とした資産運用全般に関する相談も受け付けています。保険以外のライフプランや家計についての相談にも対応してくれることがあり、資産運用としての保険商品についての案内も受けられます。具体的には生命保険・医療保険だけでなく、学資保険などの商品があります。
独立系ファイナンシャル・アドバイザーは「IFA」とも呼ばれ、資産運用に特化して金融商品の案内・販売を行う専門家です。FPとの違いとしては金融商品を取り扱える点にあります。投資を含む資産運用全般について相談でき、株式や投資信託・不動産などの取り扱い商品があります。
ファイナンシャル・プランナーはFPとも呼ばれ、顧客が目指すライフプランを実現するために資金面でアドバイスを行うお金の専門家です。ライフプランを軸にした資産運用全般の相談に対応していて、家計や借入金についてなど、お金に関するさまざまな悩みをサポートしてくれます。ただしFP資格を持っているだけでは金融商品を取り扱うことができない点には注意が必要です。
銀行や証券会社に相談をすると、その先に「自社商品の販売」という目的が発生してしまいます。そうなるとその金融商品購入をありきとした相談対応になってしまう可能性がありますので注意が必要です。一方のFPは「相談に対応すること」を目的としたサービス提供を行いますので、中立的なアドバイスがもらえます。
FPはお金のプロなので、「資産運用について」ではなく家計全体を意識したアドバイスを受けることができます。まずは家計の見直しから着手し、現状及び将来的な収支を踏まえ、相談者に適した資産運用について助言提供をしてくれます。
FPが対応するような相談は決まった形がなく、相談者の状況によって十人十色です。すべての相談・案件に対してオーダーメイドの対応で、相談者に合った戦略を検討・立案します。また相談のライフステージによっても必要な対応は変わりますので、その時々に応じた適確な対応・資産運用などについてアドバイスが受けられます。
FP相談を利用するのはとても簡単です。自分に合った資産運用プランを立てるため、以下の流れで進めていきましょう。
まず、FPに相談することを整理しましょう。自分自身のライフプランをイメージし、人生における計画表を作ります。結婚や住宅の購入、こどもの成長に合わせた教育プランなど、人生においていつ頃どんなイベントが発生するかを検討します。
また、現在の資産を把握することも重要です。現預金のほか株式や債券、投資信託、確定拠出年金・保険などの内容も把握しておきましょう。なお、FPなどの専門家は専門用語を使うことも少なくありません。予備知識は身に着けたうえで相談することができればスムーズに話が進みますので、可能な範囲で予習したうえで質問したいことをまとめましょう。
次に、FPとの面談を行います。ここでは、資産状況やライフプラン、リスクに対する考え方を詳しく話し合い、FPが資産運用プランを提案します。
FPは、目的やリスク許容度に応じて、投資信託や株式、不動産などさまざまな選択肢を提供してくれるため、自分に合った運用方法を具体的に知ることができます。
面談は対面やオンラインなどで行うことができるので、ライフスタイルに合わせて気軽に利用できます。
FPのアドバイスをもとに、実際に資産運用を開始します。運用を始めた後も、FPの定期的なサポートを受けられるため、状況に応じたプランの見直しや修正が可能です。
経済状況の変化やライフイベントに合わせて柔軟に対応できるため、長期的な目標達成に向けて、着実にステップを進めることができます。
FPのサポートを継続的に受けることで、安心して資産運用を進めていけるのが大きなメリットです。
FP相談を利用することで、無理のない資産運用を計画的に進め、将来に向けて安心感を持ちながら着実に資産を増やすことができます。
資産運用は、将来の安心した生活を送るために不可欠なステップです。特に30代は、結婚や子育て、住宅購入などの大きなライフイベントを控えており、将来に向けた資産計画がより重要になります。
早めに資産運用をスタートすることで、長期的な運用のメリットを享受し、経済的な安心感を手に入れることができます。
FP相談を活用することで、自分に合った資産運用プランを提案してもらい、無理のない計画で目標を達成できるのが大きなメリットです。
FPは、のライフプランや資産状況、リスク許容度に基づいたオーダーメイドのプランを作成してくれます。
また、資産運用が初めての方でも、プロのサポートを受けることで不安を解消し、将来の備えを安心して進めることが可能です。