いざという時、トラブルなく円満に手続きを進めるためにも、相続・贈与に関する準備は早い段階から進めておいたほうが良いでしょう。以下に、相続・贈与に関する資金計画の考え方をまとめてみましたので、参考にしてみてください。
相続・贈与については、税金対策のことも考えてなるべく早めに進めていくのが賢明。計画的に準備を進めていくことで、相続や贈与にかかる税金を節約できるケースもあります。また、相続・贈与に関しては親族間の争いを生むこともあるため、できれば専門家も挟んで資金計画を練っていくことをお勧めします。
資金計画の方法として挙げられるのは、生前贈与です。年間の贈与額が110万円以下であれば贈与税は課税されず、相続財産を減らすことによる相続税の軽減効果も期待できます。ただし、「2,000万円を100万円ずつ贈与する」といった取り決めのもとで贈与を行うと定期贈与とみなされ、贈与税の課税対象となるので注意しましょう。
参照元：相続税の教科書（https://souzoku-satou.com/regular-donation）
正しい手順で生前贈与を行っても、税務署から生前贈与を否定されてしまうケースが見られます。こういったケースに備えて、生前贈与は手渡しで行うのではなく、記録が残る振込などを利用するようにしましょう。贈与のたびに、贈与契約書を作成しておくのも有効です。
生前贈与のほかにも、生命保険を利用した相続税対策など、さまざまな方法があります。しかし、相続・贈与については法律等の知識も必要となるため、どの方法が自分に合っているのかを判断できないこともあるでしょう。もし判断に迷った場合は、専門家に相談することをおすすめします。
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